Moneyval si FATF în iunie 2025 – progresul României, incluziunea financiară și criptomonedele

Finalul lunii iunie 2025 aduce o serie de actualizări importante în domeniul prevenirii și combaterii spălării banilor (AML) și finanțării terorismului (CFT), venite din partea principalelor organisme internaționale – FATF și MONEYVAL.

În centrul atenției se află progresul României în alinierea la standardele internaționale, incluziunea financiară și reglementarea activelor virtuale.

Progresul României – încă modest

MONEYVAL a evaluat progresul României în alinierea la recomandările FATF.  Concluzia: România a înregistrat progrese limitate.

România a luat mai multe măsuri pentru a-și consolida măsurile de combatere a spălării banilor, a finanțării terorismului și a finanțării proliferării armelor de distrugere în masă, inclusiv în ceea ce privește sancțiunile financiare specifice, dar trebuie să abordeze încă câteva deficiențe moderate, conchide MONEYVAL.

MONEYVAL constată că România a înregistrat progrese limitate în abordarea deficiențelor de conformitate tehnică care afectează aplicarea recomandărilor Grupului de Acțiune Financiară Internațională (GAFI) privind sancțiunile financiare specifice, activele virtuale și furnizorii de servicii de active virtuale, precum și statisticile. Raportul subliniază că progresele înregistrate nu au fost suficiente pentru a îmbunătăți ratingurile de conformitate ale celor patru recomandări în cauză, care rămân evaluate ca fiind „parțial conforme”.

Această evaluare reflectă nevoia unui efort susținut pentru consolidarea cadrului național AML/CFT, în special în zonele legate de supraveghere, aplicarea sancțiunilor și colectarea de date statistice relevante.

Incluziunea financiară: o prioritate reînnoită

FATF a publicat o versiune actualizată a Ghidului privind măsurile AML/CFT și incluziunea financiară. Raportul nu oferă o rețetă unică, ci reunește bune practici din diverse țări, subliniind importanța aplicării unui model bazat pe risc. Obiectivul principal este facilitarea accesului la servicii financiare formale pentru persoanele neacoperite sau insuficient acoperite, în special în rândul grupurilor vulnerabile: persoane cu venituri mici, din zone rurale sau aflate în contexte instabile.

FATF recomandă utilizarea unor instrumente precum identificarea digitală, monitorizarea prin inteligență artificială, due diligence în funcție de niveluri (tiered CDD) și strategii de incluziune financiară chiar și în zone cu risc mediu. Mesajul este clar: combaterea spălării banilor nu trebuie să excludă accesul la servicii financiare, ci trebuie adaptată la realitățile sociale și economice.

Criptomonedele: risc și reglementare

În contextul evoluției rapide a pieței activelor digitale, FATF a publicat o nouă actualizare privind aplicarea standardelor sale pentru activele virtuale (VA) și furnizorii de servicii de active virtuale (VASP). Deși s-au înregistrat progrese din partea jurisdicțiilor importante, persistă dificultăți în licențiere, înregistrare și identificarea actorilor care desfășoară activități VASP.

Raportul evidențiază în special provocările legate de activitatea VASP-urilor offshore, care continuă să prezinte un risc crescut de spălare a banilor și finanțare a terorismului. FATF solicită acțiuni mai ferme din partea statelor pentru a consolida supravegherea și aplicarea efectivă a cadrului de reglementare.

Concluzie Fie că vorbim despre incluziune financiară, criptomonede sau implementarea standardelor internaționale, peisajul AML/CFT rămâne complex și dinamic. România, deși a făcut pași importanți, este chemată să accelereze reformele și să recupereze decalajele existente. În același timp, noile recomandări FATF transmit un mesaj esențial: lupta împotriva spălării banilor trebuie să meargă mână în mână cu promovarea accesului echitabil la servicii financiare.

Curs – Legislația aferentă criptoactivelor: aspecte fundamentale – Cursul vizează aprofundarea cerințelor Regulamentului 1114/2023 (MiCAR) în domeniul cripto-activelor, cu focus asupra obiectivelor de reglementare menite să contracareze riscurile aferente. Cursul structurează cerințele de reglementare pe doi piloni: cerințe aferente emitenților și furnizorilor de servicii pe de o parte, repectiv cerințe în domeniul ofertelor publice de criptoactive..

Descoperă toate noutățile din domeniul combaterii spălării banilor și respectării sancțiunilor internaționale din perioada 23 – 27 iunie 2025 în documentul atașat mai jos: