AMLA și FATF 2026: către o nouă arhitectură globală a gestionării riscurilor AML

Luna aprilie 2026 marchează o dublă evoluție relevantă pentru profesioniștii în KYC, AML și sancțiuni internaționale: lansarea de către Autoritatea Europeană pentru Combaterea Spălării Banilor și a Finanțării Terorismului (AMLA) a unor noi consultări publice și reafirmarea, la nivel global, a priorităților strategice de către Grupul de Acțiune Financiară Internațională (Financial Action Task Force – FATF).

AMLA: accent pe abordarea integrată a riscurilor

Pe 15 aprilie 2026, AMLA a lansat consultări publice privind două componente fundamentale ale cadrului AML:

• cerințele la nivel de grup
• evaluarea riscurilor la nivelul întregii activități (Enterprise-Wide Risk Assessment – EWRA)

Scopul este clar: armonizarea modului în care entitățile obligate identifică și gestionează riscurile la nivel european.

Noile standarde tehnice propuse stabilesc criterii minime pentru evaluarea riscurilor, incluzând:

• modelul de afaceri
• tipologia clienților
• produsele și serviciile oferite
• canalele de distribuție
• expunerea geografică

Această abordare consolidează ideea că evaluarea riscurilor nu mai poate fi fragmentată sau formală, ci trebuie să reflecte realitatea operațională a întregii organizații, inclusiv la nivel de grup.

FATF: priorități globale într-un ecosistem financiar în schimbare

La doar câteva zile distanță, miniștrii reuniți sub egida FATF, la Washington, au adoptat Declarația Ministerială 2026, reafirmând angajamentul global pentru combaterea finanțelor ilicite.

Direcțiile strategice pentru perioada 2026–2028 includ:

• combaterea fraudei și criminalității cibernetice
• creșterea transparenței plăților
• utilizarea tehnologiilor emergente în procesele de conformitate
• reducerea fragmentării reglementărilor, în special în zona activelor virtuale

Mesajul FATF este unul ferm: sistemele AML trebuie să evolueze rapid pentru a ține pasul cu digitalizarea și sofisticarea riscurilor.

Convergență între nivelul european și cel global

Privite împreună, inițiativele AMLA și FATF indică o tendință clară:

– trecerea de la conformitate formală la gestionare integrată și dinamică a riscurilor
– alinierea standardelor tehnice la nivel regional cu prioritățile globale
– accent pe consistență, transparență și utilizarea tehnologiei

Pentru entitățile obligate, acest lucru înseamnă că:

• evaluările de risc trebuie să fie mai detaliate și mai bine documentate
• politicile la nivel de grup devin esențiale pentru coerență
• investițiile în tehnologie și data analytics nu mai sunt opționale

Concluzie

Consultările AMLA și Declarația FATF 2026 conturează direcția viitoare a conformității: un sistem în care riscul este înțeles holistic, gestionat proactiv și susținut de standarde globale convergente.

Pentru profesioniștii AML, provocarea nu mai este doar respectarea regulilor, ci integrarea inteligentă a acestora în modelul de afaceri.

Curs Noul Pachet AML al Uniunii Europene – Programul oferă o perspectivă practică și detaliată asupra celor mai recente reglementări europene privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului. Cursul analizează principalele acte normative europene aplicabile: Directiva (UE) 2024/1640 (AMLD6), Regulamentul (UE) 2024/1624, Regulamentul (UE) 2023/1113 privind transferurile de fonduri și criptoactive, precum și rolul Autorității Europene pentru Combaterea Spălării Banilor (AMLA), reglementată prin Regulamentul (UE) 2024/1620.

Descoperă toate noutățile din domeniul combaterii spălării banilor și respectării sancțiunilor internaționale din perioada 14 – 17.04.2026 în documentul atașat mai jos: