„Digital Hawala”: cum transformă tehnologia băncile subterane într-un serviciu global de spălare a banilor

Un nou raport publicat de FATF la 3 septembrie 2026 atrage atenția asupra transformării rapide a rețelelor de tip hawala și a altor furnizori similari de servicii de transfer (HOSSPs) în infrastructuri sofisticate pentru spălarea profesională a banilor.

Potrivit FATF, peste 80% dintre jurisdicțiile care au furnizat informații au identificat aceste sisteme printre principalele canale sau tehnici utilizate de profesioniștii în spălarea banilor. În unele cazuri analizate, prin astfel de rețele au fost spălate peste 500 de milioane de euro în doar câteva luni.

Fenomenul depășește modelul tradițional bazat pe numerar și relații informale. FATF evidențiază apariția „Digital Hawala”, în care rețelele tradiționale combină transferurile alternative de valoare cu tehnologii moderne: aplicații de mesagerie criptată, fintech-uri, sisteme de plăți instant, portofele mobile, IBAN-uri virtuale și active virtuale, inclusiv stablecoins. Aproape 70% dintre respondenți au identificat integrarea noilor tehnologii și dezvoltarea „digital hawala” ca o tendință importantă.

Mai mult, aceste rețele devin tot mai profesionalizate și comercializate, funcționând practic ca un model de „money laundering as a service”. Operatorii pot oferi servicii transfrontaliere rapide și scalabile grupărilor de criminalitate organizată, folosind inclusiv conturi bancare, furnizori de servicii de plată și portofele crypto ca puncte de intrare și ieșire din circuitul financiar.

Riscurile nu mai sunt asociate exclusiv traficului de droguri sau contrabandei. FATF indică utilizarea acestor infrastructuri pentru fraudă, criminalitate cibernetică, finanțarea terorismului, jocuri de noroc ilegale și criminalitate organizată transnațională.

Pentru instituțiile financiare și celelalte entități obligate, raportul transmite un mesaj important: digitalizarea criminalității financiare impune o abordare la fel de digitală a detectării acesteia. Monitorizarea tranzacțiilor, analiza beneficiarilor reali, identificarea conexiunilor dintre conturi și jurisdicții și înțelegerea utilizării activelor virtuale devin esențiale pentru identificarea unor rețele care nu mai funcționează în limitele sistemului bancar tradițional.

FATF recomandă consolidarea cooperării între autorități și sectorul privat, îmbunătățirea capacităților de detecție și utilizarea unor instrumente investigative adaptate noilor forme de criminalitate financiară.

Hawala nu dispare. Se digitalizează. Iar odată cu ea se digitalizează și infrastructura profesională a spălării banilor.

Cadrul de prevenire și combatere a spălării banilor, a finanțării terorismului și a sancțiunilor internaționale – abordare teoretică și practică – Cursul oferă o analiză structurată a cadrului legislativ și de reglementare AML/CFT, cu accent pe aplicarea practică a cerințelor de conformitate în activitatea instituțiilor financiare. În contextul consolidării reglementărilor la nivel european, al adoptării noului pachet legislativ AML și al extinderii regimurilor de sancțiuni internaționale, organizațiile sunt supuse unor cerințe din ce în ce mai complexe privind evaluarea riscurilor, monitorizarea tranzacțiilor și implementarea mecanismelor de control intern.

Descoperă toate noutățile din domeniul combaterii spălării banilor și respectării sancțiunilor internaționale din perioada 31.08 – 04.09.2026 în documentul atașat mai jos: