EBA cu ochii pe supravegherea AML: progrese semnificative și noi provocări în sectorul bancar și al criptoactivelor

Autoritatea Bancară Europeană (ABE / EBA) a publicat, la începutul lunii octombrie 2025, două rapoarte majore care evidențiază atât progresele înregistrate de autoritățile naționale de supraveghere în domeniul prevenirii spălării banilor și finanțării terorismului (AML/CFT), cât și noile provocări apărute odată cu dezvoltarea pieței criptoactivelor.

Primul raport („EBA Final report on Implementation Reviews„), publicat pe 8 octombrie, face bilanțul celor șase ani de activitate de evaluare a modului în care autoritățile competente din statele membre UE/SEE supraveghează sectorul bancar. Concluziile sunt pozitive: majoritatea țărilor au trecut la o abordare bazată pe risc, dispun de strategii AML/CFT dedicate, manuale de supraveghere și mecanisme de cooperare mai eficiente atât la nivel național, cât și internațional. Deși persistă unele provocări legate de resurse și coordonare, progresele realizate pregătesc terenul pentru lansarea noii Autorități Europene de Combatere a Spălării Banilor (AMLA), care va prelua și consolida aceste eforturi.

Un al doilea raport („Report on tackling ML TF risks in crypto-asset services through supervision„), publicat pe 9 octombrie, abordează sectorul criptoactivelor, unul dintre cele mai dinamice și mai expuse riscurilor AML/CFT. ABE evidențiază riscurile asociate cu emiterea, tranzacționarea și furnizarea de servicii legate de criptoactive, precum și tacticile utilizate de unele entități pentru a eluda supravegherea: activități neautorizate, folosirea abuzivă a excepțiilor de solicitare inversă, structuri opace de guvernanță sau relații cu contrapărți cu risc ridicat. Raportul oferă recomandări concrete autorităților naționale pentru întărirea controalelor și armonizarea practicilor de supraveghere în acest domeniu aflat în plină expansiune.

Prin aceste inițiative, ABE subliniază că progresul în supravegherea AML/CFT nu este doar o chestiune de reglementare, ci și una de adaptabilitate strategică – de la băncile tradiționale la furnizorii de servicii digitale, lupta împotriva spălării banilor trebuie să țină pasul cu inovația.

Curs Noutăți de reglementare la nivel European: EMIR 3, MIFID/MIFIR, Retail Investments – Acest curs oferă o actualizare esențială privind cele mai recente modificări ale reglementărilor europene în domeniul serviciilor financiare, cu accent pe trei piloni majori: EMIR 3, MiFID III/MiFIR II și protecția investitorilor de retail. Este conceput pentru profesioniștii care doresc să înțeleagă impactul concret al noilor norme asupra activității de conformitate, guvernanță și structură operațională.

Descoperă toate noutățile din domeniul combaterii spălării banilor și respectării sancțiunilor internaționale din perioada 06 – 10 octombrie 2025 în documentul atașat mai jos: