UBS, amendată cu 125 de milioane de dolari, în timp ce Visa investește în AI pentru combaterea fraudei

Două știri de la începutul lunii august 2026 ilustrează, din perspective opuse, direcția în care
evoluează lupta împotriva criminalității financiare: controale AML insuficiente pot genera
sancțiuni istorice, în timp ce tehnologia devine un instrument esențial pentru prevenirea
fraudei.
În SUA, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) a aplicat UBS Financial Services Inc. o
amendă civilă record de 125 de milioane de dolari, cea mai mare sancțiune impusă până acum
unui broker-dealer pentru încălcări ale Bank Secrecy Act (BSA). Cazul este cu atât mai relevant
cu cât UBSFS fusese deja sancționată de FinCEN în 2018, cu 14,5 milioane de dolari, pentru
deficiențe similare.

Potrivit FinCEN, UBSFS nu a remediat în mod corespunzător vulnerabilitățile sistemului său de
monitorizare și a lăsat neanalizate peste 50.000 de transferuri valutare, cu o valoare cumulată
de peste 10 miliarde de dolari. Instituția a prezentat, de asemenea, deficiențe în aplicarea
măsurilor de cunoașterea clientelei pentru clienți cu risc ridicat, inclusiv clienți cu legături cu
Rusia și America Latină. Sute de tranzacții suspecte nu ar fi fost raportate la timp.
În paralel, Visa a anunțat achiziția BioCatch, companie specializată în inteligență artificială și
biometrie comportamentală, pentru 2,4 miliarde USD. Tehnologia BioCatch analizează mii de
semnale comportamentale, de dispozitiv și de rețea – inclusiv modul în care utilizatorul tastează
sau interacționează cu ecranul – pentru a identifica în timp real fraudele, preluările de conturi și
tentativele de manipulare.
Cele două știri transmit un mesaj complementar: pe de o parte, autoritățile sancționează sever
deficiențele persistente ale sistemelor AML; pe de altă parte, sectorul financiar investește masiv
în tehnologie pentru a identifica criminalitatea înainte ca aceasta să producă efecte.
Pentru profesioniștii în conformitate, lecția este clară: existența procedurilor nu este suficientă.
Controalele trebuie să fie eficiente, adaptate riscurilor și susținute de tehnologie capabilă să
detecteze comportamente și tipologii de fraudă tot mai sofisticate.

Curs evaluarea și administrarea riscului cibernetic în cadrul societăților financiare – Acest curs este dedicat înțelegerii aprofundate a cadrului de evaluare și gestionare a riscului cibernetic în instituțiile financiare. Participanții vor explora principiile esențiale ale identificării și clasificării riscului cibernetic, precum și integrarea acestuia în categoria riscurilor non-financiare – în special riscul IT, riscul operațional și riscul ICT. Un accent deosebit va fi pus pe strategia de securitate cibernetică, analizată prin prisma indicatorilor de performanță (KPI), a mecanismelor eficiente de control și administrare, dar și a includerii acestora în planul de continuitate a activității (Business Continuity Plan).

Descoperă toate noutățile din domeniul combaterii spălării banilor și respectării sancțiunilor internaționale din perioada 03 – 07.08.2026 în documentul atașat mai jos: