-
Care sunt cele mai frecvente scheme de spălarea banilor?
Spălarea banilor este procesul prin care cineva ascunde adevărata sursă a veniturilor obținute în mod ilegal. Aceste fonduri pot proveni din fraudă, corupție, trafic de droguri sau alte infracțiuni. Persoanele implicate în spălarea banilor se asigură că banii dobândiți ilegal par a fi obținuți într-un mod legitim. Prin diverse metode de spălarea banilor, infractorii introduc banii în sistemul financiar legitim, astfel încât să pară că veniturile din activitățile infracționale sunt de fapt obținute în mod legal. Schemele de spălare a banilor pot avea consecințe grave, având un impact asupra economiei globale și oferind fonduri pentru traficul de droguri, traficul de persoane, oficiali corupți și multe altele. Nerespectarea reglementărilor privind spălarea…
-
9 mari scandaluri de spălarea banilor în care au fost implicate bănci renumite
Spălarea banilor este o preocupare majoră pentru companiile și instituțiile financiare din întreaga lume, combaterea activităților infracționale fiind o adevărată provocare chiar și pentru cele mai mari organizații mondiale. Deoarece activitățile de spălarea banilor au consecințe socio-economice negative grave, autoritățile de reglementare globale și locale elaborează reglementări pentru a reduce riscurile și a preveni alte derapaje. Toate instituțiile financiare și organizațiile expuse riscului de spălare a banilor trebuie să respecte reglementările în vigoare, altfel pot primi sancțiuni extrem de severe. De-a lungul timpului, mai multe instituții (în special bănci) au fost implicate în diverse activități de spălarea banilor, cu sau fără știință. Îți prezentăm în acest articol unele dintre cele mai mari scandaluri…
-
Amendă de 10.000 EUR pentru nerespectarea normelor GDPR. Care sunt cele mai mari amenzi acordate vreodată?
În luna august 2022 Autoritatea Națională de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal a amendat 6 companii pentru nerespectarea normelor GDPR. Cea mai mare amendă acordată a fost în valoare de 10.000 de euro. Află motivele sancțiunilor și care au fost cele mai mari amenzi GDPR acordate vreodată în UE și România! Amenzi GDPR România – august 2022 Sancțiune în valoare de 2000 de euro aplicată operatorului Sephora Cosmetics România SA Compania Sephora Cosmetics a fost amendată pentru nerespectarea dreptului de opoziție, care permite persoanele vizate de a se opune prelucrării datelor cu caracter personal dacă acestea sunt prelucrate pentru marketing direct. Operatorul nu a respectat acest drept, continuând să…
-
Riscurile AML asociate cu activitatea de crowdfunding
Crowdfunding-ul a devenit o metodă alternativă de finanțare din ce în ce mai populară în întreaga lume, însă există anumite riscuri de spălarea banilor asociate cu aceste platforme. Pentru prevenirea și atenuarea acestor riscuri, platformele de crowdfunding trebuie reglementate prin autorități locale de reglementare. În România, Legea nr. 244/2022 publicată în Monitorul Oficial 754 din 27.07.2022 stabilește Autoritatea de Supraveghere Financiară (A.S.F.) ca autoritate competentă pentru autorizarea, reglementarea, supravegherea și controlul furnizorilor europeni de servicii de finanţare participativă pentru afaceri. Ce este activitatea de crowdfunding? Crowdfunding-ul sau finanțarea participativă este o formă de finanțare alternativă bazată pe fonduri mici pentru întreprinderile nou-înființate (startup) și pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM). Concret, prin intermediul…
-
Lalelele, mania și tărâmurile informaționale
Povestea lalelelor trebuie cunoscută de orice persoană interesată de investiții. Află din acest articol ce este mania lalelelor și ce legătură există între aceste flori deosebite și baloanele economice speculative! Mania lalelelor Secolul al XVII-lea a fost perioada din timpul Epocii de Aur olandeze, când acest popor a constituit o adevărată putere economică și militară. Olandezii controlau mările și aveau monopolul comerțului cu mirodenii. Bula speculativă din prețul unui bulb de lalele, o marfă dorită, a provocat o manie, care a reprezentat un balon economic, totul speculativ, totul nebunie și iraționalitate, tot ceea ce Newton nu ar fi trebuit să facă (El a pierdut bani în bulă). (Scurt istoric– Începând…
-
Noutăți spălarea banilor din perioada 16 Iulie – 12 August 2022
Îți prezentăm în acest articol cele mai recente noutăți privind activitățile de combaterea spălării banilor și finanțării terorismului la nivel mondial. Documentul a fost pregătit de Ion Radu, expert Conformitate în domeniul financiar-bancar, specialist cu experiență de peste 25 de ani în probleme legate de prevenirea spălării banilor, sancțiuni financiare internaționale și FATCA. Ion Radu este lector AS Financial Markets, susținând Cursul de spălarea banilor și KYC/AML/CFT – Vulnerabilități și lecții învățate din cazuistica publică internațională. 1. Un nou set de sancțiuni UE împotriva Rusiei Consiliul Uniunii Europene a emis al șaselea set complex de sancțiuni împotriva Rusiei care instituie următoarele măsuri restrictive: Interdicție de import de aur. Importul de…
-
FATF a publicat Ghidul privind abordarea pe bază de risc în sectorul imobiliar
Preocupările cu privire la riscurile de spălarea banilor în sectorul imobiliar sunt în creștere la nivel mondial. În acest context, FATF a publicat ”Ghidul privind abordarea pe risc (RBA) în sectorul imobiliar”, o actualizare a documentului din 2008, ”Ghidul RBA pentru agenții imobiliari”. Prin documentul din 2022, organismul interguvernamental recomandă tuturor jucătorilor din industria imobiliară să adopte o abordare bazată pe risc pentru a atenua riscurile AML din acest sector. Evaluările FATF arată că industria imobiliară prezintă riscuri mari în ceea ce privește activitățile de spălarea banilor, iar jucătorii din acest sector nu reușesc adesea să le aprecieze și/sau să le atenueze. În acest context, Ghidul actualizat este de mare ajutor deoarece: Identifică riscurile specifice sectorului Stabilește…
-
În ce să-ți investești banii?
Dacă vrei să-ți asiguri un viitor confortabil din punct de vedere financiar, ar trebui să începi să investești cât mai curând posibil. Însă, pentru a putea investi, trebuie să te asiguri mai întâi că datoriile tale sunt gestionabile și că ai disponibil un fond de urgență adecvat (bani în numerar pe care îi poți accesa rapid dacă îți pierzi locul de muncă sau te confrunți cu un eveniment neașteptat). După ce ai aceste două aspecte acoperite, poți trece la treabă! Iată în ce poți să investești, conform specialiștilor! Vrei investiții sigure? Construiește un portofoliu diversificat Există multe modalități de a investi, de la opțiuni foarte sigure, cum ar fi certificatele de depozit și conturile de…
-
Companie de criptomonede acuzată de fraudă tip schema Ponzi
În mai 2022, FBI l-a arestat pe fondatorul companiei de criptomonede EminiFX, Eddy Alexandre, cu acuzația de fraudă. Conform Departamentului de Justiție și Commodity Futures Trading Commission, dovezile anchetatorilor au scos la iveală o schemă de tip Ponzi, compania EminiFX înșelând mii de investitori în câteva luni. Conform Washingtonpost.com, dacă la începutul investigațiilor frauda era estimată la 59 de milioane de dolari, raportul preliminar al FBI dezvăluie că între septembrie 2021 și mai 2022, au fost de fapt înșelați aproximativ 62.000 de utilizatori cu suma totală de 250 de milioane USD. În ce consta înșelăciunea? Compania de criptomonede EminiFX promitea participanților rentabilitate garantată de cel puțin 5% în fiecare săptămână, pretinzând că investește bani pe piețele…
-
Atlas of AI, de Kate Crawford – o carte tulburătoare despre inteligența artificială
Mukul Pal, lector AS Financial Markets îți recomandă această carte pentru a descoperi inteligența artificială (IA) într-o altă lumină. Iată ce spune fondatorul Apha Block despre ea: ”Atlas of AI a lui Kate Crawford este o capodoperă în gândirea tehnologică…Este prima dată când am văzut pe cineva reflectând asupra mass-media ca proces geologic, care pune sub semnul întrebării ipoteza fundamentală despre informație, ce este aceasta și ce ar trebui să fie. Kate explică strălucit ESG (Environmental, Social and Governance – standardele de mediu, sociale și guvernanță) uitate în mod convenabil în IA și de ce IA este și va continua să fie părtinitoare și plină de expresii eronate. Dacă AI…
